Para que las empresas crezcan y se expandan más allá de sus fronteras, deben obtener ayuda a través del financiamiento del comercio internacional. Esto reduce la exposición a riesgos y peligros potenciales que puede enfrentar su empresa al hacer negocios con otros países. Si bien las empresas pueden intentar gestionar su crecimiento a nivel mundial por sí mismas, las herramientas de financiamiento del comercio internacional facilitan mucho el proceso de expansión.
¿Quiere lograr el éxito a escala global? Continúe leyendo para obtener más información sobre el financiamiento del comercio internacional y descubrir qué servicios financieros puede necesitar para hacer crecer su negocio.
El financiamiento del comercio internacional incluye los instrumentos y productos financieros utilizados por las empresas para facilitar el comercio internacional. Permite a los importadores y exportadores realizar negocios transfronterizos a través del comercio más fácilmente.
El objetivo del financiamiento del comercio es incorporar a un proveedor financiero externo que pueda eliminar los riesgos relacionados con el pago y el suministro de sus operaciones globales. El financiamiento del comercio proporciona al exportador cuentas por cobrar o pagos con base en el acuerdo firmado, mientras que al importador se le puede ofrecer crédito para cumplir con la orden comercial.
Generalmente, las partes involucradas pueden incluir bancos, compañías de financiamiento del comercio, importadores y exportadores, aseguradoras y agencias de crédito a la exportación y proveedores de servicios. Cada uno de estos grupos manejará una parte diferente del proceso del comercio internacional, pero todos se beneficiarán de los diversos productos y servicios que ofrece esta herramienta.
Existen varios tipos de instrumentos y mecanismos de financiamiento del comercio internacional que pueden ayudar a las empresas a mitigar los riesgos, proporcionando los fondos necesarios para respaldar sus operaciones globales.
Los tipos de financiamiento del comercio internacional disponibles para las empresas incluyen:
Su banco puede utilizar una letra de crédito como garantía en nombre del importador para garantizar que los pagos se realizarán al exportador inmediatamente después de cumplir las condiciones especificadas. Esto permite que ambas partes tengan la seguridad de que se cumplirá lo prometido. También reduce el riesgo de impago o falta de entrega.
Estos préstamos a corto plazo se otorgan a organizaciones para cubrir cualquier brecha de financiamiento para el comercio que pueda haber entre el envío de bienes y la recepción del pago. Como sugiere su nombre, los préstamos para exportaciones se otorgan a los exportadores y los préstamos para importaciones, a los importadores.
Con esta herramienta, las instituciones de servicios financieros actúan como intermediarias para cobrar los pagos del importador. El exportador entrega todos los documentos de envío y pago necesarios a su banco, quien luego los presenta al banco del importador para su pago final. Esto permite que todas las partes utilicen métodos de pago organizados y reciban ayuda con la gestión de procesos.
El seguro de crédito para el comercio protege a los profesionales de la exportación de no recibir el pago adecuado debido a incumplimientos, insolvencias y otros riesgos del comprador. Incluso si el importador, por alguna razón, no puede pagar los bienes exportados, este tipo de seguro garantiza que el exportador reciba una compensación.
Este es un servicio bancario popular para el comercio nacional, pero también es beneficioso para el comercio internacional. El forfaiting se produce cuando los exportadores venden sus cuentas por cobrar a una empresa de factorización a un precio reducido, la cual luego gestiona los cobros al importador.
El capital de trabajo es extremadamente importante tanto para los exportadores como para los importadores. El financiamiento previo al envío paga a los exportadores antes de que se envíen las mercancías para ayudar a cubrir los costos operativos y de producción. El financiamiento posterior al envío proporciona financiación después de que se envían las mercancías para garantizar que el profesional tenga capital de trabajo hasta que se realice el pago final.
Este tipo de financiamiento para el comercio internacional utiliza recibos de almacén como garantías para préstamos. Estos documentos representan la propiedad de los bienes almacenados, lo que permite a los exportadores acceder a fondos en función del valor de los bienes almacenados.
Con la ayuda del financiamiento para el comercio internacional, las empresas pueden facilitar transacciones fluidas, reducir el riesgo e impulsar su competitividad a nivel internacional.
Ya hemos hablado de la importancia del acceso abierto al capital de trabajo: Los exportadores suelen necesitarlo para cumplir con grandes pedidos y mantener la productividad. Con la opción de recurrir al financiamiento disponible cuando lo necesiten, las organizaciones pueden aprovechar las oportunidades de crecimiento cuando surjan en lugar de esperar a tener la cantidad adecuada de capital.
Además del acceso al efectivo, las organizaciones pueden obtener financiamiento para facilitar los negocios al recibir un pago basado en las cuentas por cobrar en caso de factorización. Una letra de crédito podría ayudar a una empresa a celebrar un acuerdo comercial y reducir el riesgo de impago o falta de recepción de los bienes. Todo esto mejora enormemente el flujo de caja y garantiza que todos reciban sus pagos, pase lo que pase.
La cadena de suministros puede ser compleja y difícil de gestionar. Con la orientación de las herramientas de financiamiento del comercio internacional de su banco, puede optimizar el flujo de documentos y pagos entre exportadores, importadores y otras partes interesadas clave. Esto reduce los engorros de las difíciles transacciones comerciales internacionales y puede suavizar las posibles disputas y los procesos de las transacciones.
Reduzca el riesgo de retrasarse en sus pagos o perder clientes clave al contar con líneas de crédito renovables y cuentas por cobrar. Esto ayuda a las empresas a trabajar internacionalmente y a salir de dificultades financieras dándoles acceso a fondos cuándo y dónde los necesiten.
En última instancia, las empresas pueden aumentar sus ingresos y ganancias aprovechando sus ingresos comerciales a través del comercio internacional. Diversifique sus fuentes de financiamiento más allá de los préstamos bancarios tradicionales y evite condiciones económicas difíciles al estar preparado con préstamos para el comercio.
El mundo está lleno de oportunidades de crecimiento empresarial que las empresas pueden perder si no cuentan con el socio adecuado. Si bien muchas instituciones brindan financiamiento para el comercio, confíe en Cathay Bank para brindarle servicios de financiamiento seguros y confiables para importaciones y exportaciones.
Los miembros de nuestro equipo de finanzas conocen los entresijos de los negocios internacionales y la banca en general, lo cual amplia nuestro conocimiento para ayudarlo a sortear las complejidades del comercio internacional, idear una estrategia de gestión de riesgos y garantizar que tenga los fondos necesarios para impulsar su negocio.
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